还能顺利买到保险吗,得了癌症还能买什么保险

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30岁的张领是家中独子,5年前,他的舌根处突然出现一个粘膜红斑,后被确诊为口腔癌。经过两年治疗,他成功战胜了癌症。

问:得了癌症还能买什么保险?

不久前,他在朋友的劝说下想要购买保险,但又害怕自己得过癌症,保险会被拒保。

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想到几年前自己的癌症治疗几乎花光了家中所有的积蓄,张领和家人也曾因为没有买保险而后悔不已。

不可以! 不可以! 不可以!
保险公司给办理人寿保险之前,都是要投保人体检的。
如果得了癌症都可以,估计保险公司也亏死了[泪奔][泪奔][泪奔]

本以为再也没有机会买保险了,但听到朋友的鼓励,仿佛看到了一丝希望。

所有的健康险,在投保的时候,都需要如实申报身体状况。

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如果癌症还在治疗期间的话,买不了任何的健康险。

在询问了多家保险公司后,他们都表示可以让张领试试投保。

澳门新普京游戏,若是经过积极治疗,癌症已经完全缓和,两到三年之后,可以投保重疾险,能不能保要看保险公司核保结果。只有极少数保险公司有针对癌症康复病人的重疾险。

随后,在保险公司人员的帮助下,张领投保了某款重疾组合险种,并在投保书上对既往病情进行了详细告知。

保险是一种未雨绸缪的准备,投保前未见影响保障成本,加大承保风险人群才能正常参保,出现影响承保风险的情况就一般会延期承保、加费承保、除外承保甚至拒保,癌症正是拒保范围,因此不能再购买保险的。

保单进入审核流程后,核保人员根据张领告知的情况,初步判断预后良好,于是下发了资料收集函件,建议客户提交完整的诊治病历和复查报告。

保险的定价依据

保险产品的设计是基于可观察到的,能够被计量的风险。因为人类的平均寿命、各年龄人员的死亡率和生存率、在各年龄段疾病的发生率、各病症的发生概率、每年的人均医疗费用、每年的意外发生率通过大数据的统计是可以给量化的。因此才有了寿险、年金险、重疾险、医疗险以及意外险定价的依据。比如目前使用的是2016年12月28日中国保监会发布的《中国人身保险业经验生命表
(2010-2013) 》

由此可见,保险产品在定价时已经对风险进行过测量,才能得出各年龄段的保费。根据产品不同还会选择使用自然费率和均衡费率。

随后,核保专家立即对张领提交的资料进行了审核,分析到他的病理程度。

自然费率和均衡费率的区别

自然费率:是完全按照风险程序增加计算保费,一些附加的重疾险、医疗险就采用的自然费率,因此年龄越大,保费越高。

均衡费率:是保险公司将风险估算后,将同保费进行调整,使得各年龄段得出均衡的保费,投保者来看就是每年保费相同。因此在投保前几年,所缴保费是高于保障成本的,高出保障成本的这部费保费就以现金价值形式存在于保单中。

因属早期,治疗及时彻底,已完全治愈,后续再无复发,决定给予条件承保(免除口腔癌的险种责任)。

对于超出测量风险的个体如何处理

当个案风险水平高于产品订价依据时,保险公司一般会有几种处理方式:

延期承保:根据当前被保险人的身体状态风险不确定,需要进一步观察,待体症确定,风险能够测量后才能决定是否可以承保。

加费承保:由于个体的身体状况已经发生变化,风险同于定价依据,可以通过增加保障成本入保,入保后可获正常赔付,是一种比较好的承保结果。常见的是乙肝、体脂过高、血压高等。

除外承保:对于已经出现且被观察到的体症变化,风险高于定价依据,但风险影响范围有限,就会以给予单项责任除外承保,即注明的除外责任外,其它责任正常赔付。常见的如甲状腺节结、部分脏器的血管瘤、息肉等。

拒保:对于有明确赔付风险的个案,保险公司会选择拒保,比如题主问到的癌症。

保险是一种未雨绸缪的准备,承保的风险程度不仅仅受保险公司自身经营情况影响,还受到监管机构监督。不同于轻松筹、水滴筹这类风险已发生后的社会救助,也不等同于相互宝这类风险未发生前个人约定的相互帮助。

保险分为保障型(健康+意外)和理财型,得了癌症是不能买保障型中的健康险了,但是可以买意外,理财险

保险公司它是要赚钱的。保险公司之所以能够赔你钱,赚的是一个概率。那些没有得病的人交的保费都是他所赚的钱。得了癌症之后再买保险,保险公司肯定是不会卖的,这是一个赔本的生意,赔本的生意是肯定不会做的,保险只能在没有得病之前买。

能不能买取决于保险公司的核保结果,办理的时候记得要如实告知👍👍👍一定要如实告知,可以试试同时投保多家公司,先办重疾险,不行再试试寿险。

保险业务员肯定是说能的,但赔不赔就不是你说了算。

得了癌症首先跟健康无缘,所以健康险买不了了,可以考虑一下分红理财保险,但是不管投保哪个险种都要如实告知,保险公司会根据告知情况进行核保,核保通过就能投保。

看什么癌症吧,甲状腺乳头状癌是可以尝试的,重疾险,防癌险,医疗险都有一定可能性。

任何保险也买不了,买了也不能赔。

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